Capa
Financeiro · Nº 54
Manual de Crédito e Dívidas da Empresa
Capital de giro, empréstimo e renegociação, sem decidir no balcão do banco
24 ferramentas para mapear as dívidas da empresa, medir o custo real e a parcela que cabe, comparar crédito, renegociar antes do atraso e sair com data marcada, com roteiros, modelos e a planilha do mapa das dívidas.
Pagamento único. Pix, boleto ou cartão em até 12x. Garantia de 7 dias. Vários manuais num só pedido.
A empresa vende, mas a conta garantida não sai do limite. Você tem capital de giro num banco, máquina financiada em outro, cartão, fornecedor atrasado e tributo parcelado, e não sabe quanto deve no total nem quanto paga de juros por mês. O gerente oferece crédito novo, você assina na pressa e renegocia só depois de atrasar.
VOCÊ SE RECONHECE?
Três situações que este manual resolve
Você sabe quanto a sua empresa deve?
A parcela da semana você sabe. O total, a taxa de cada dívida e quanto sai de juros por mês, quase nenhum dono sabe. O Manual de Crédito e Dívidas da Empresa tem 24 ferramentas para pôr todas as dívidas numa folha, achar o custo real de cada uma e medir quanto a empresa aguenta pagar.
A conta garantida não sai do limite
O limite era para emergência e virou dinheiro de todo mês, com a taxa mais alta da empresa. O Manual de Crédito e Dívidas da Empresa tem 24 ferramentas para medir o custo do limite, trocar a dívida cara por parcela fixa e não voltar a ela no próximo mês fraco.
O gerente ofereceu crédito e você assinou na pressa
A proposta veio por telefone, com a taxa ao mês e sem o custo efetivo. O Manual de Crédito e Dívidas da Empresa tem 24 ferramentas para preparar a pasta de crédito, comparar propostas na mesma tabela e escolher pela parcela que cabe e pela garantia mais leve.
POR DENTRO
Como cada ferramenta é apresentada
Cada ferramenta tem tese, passo a passo, diagrama e um exemplo preenchido com uma cerâmica de tijolos e telhas de Imperatriz, do mapa das dívidas ao plano de saída. Junto vêm a planilha do mapa das dívidas, em Excel e Google Sheets, e 12 modelos prontos de pedido de proposta, pasta de crédito, pedido de renegociação e acordo com fornecedor.
A PLANILHA
Planilha do mapa das dívidas
Abre no Excel e no Google Sheets, sem trava e sem limite de linhas. O exemplo do manual já está lançado: troque pelos seus números e a planilha recalcula.
O QUE VOCÊ LEVA
Tudo que entra na compra
- Manual em PDF com 100 páginas e 24 ferramentas, cada uma com passo a passo, diagrama e exemplo brasileiro com números
- Planilha do mapa das dívidas em Excel e Google Sheets, já com o exemplo preenchido para trocar pelos seus números
- Kit com 12 modelos prontos para copiar e adaptar
- Checklist final para conferir o método em uso e fichas para preencher
- Acesso imediato na plataforma Consylion, sem prazo para expirar
Sumário completo
As 24 ferramentas, na ordem em que você vai usar
Parte 1 · O retrato da dívida
- 01Mapa das dívidasTodas as dívidas da empresa numa folha, com saldo, parcela, taxa, prazo e garantia
- 02Custo efetivo totalO preço real do empréstimo, com tarifa, seguro e IOF somados ao juro
- 03Custo médio da dívidaA taxa que a empresa paga na média e a dívida que puxa a média para cima
- 04Quanto a empresa aguenta pagarA parcela que cabe no caixa que a operação gera, com folga para o mês fraco
Parte 2 · As linhas de crédito
- 05A ordem das fontesCaixa próprio, fornecedor, banco e sócio: qual dinheiro procurar primeiro
- 06Cheque especial e conta garantidaO crédito de emergência que vira dívida fixa, e como sair dele
- 07Capital de giro com parcelasQuando o empréstimo de giro resolve o aperto e quando só o adia
- 08Linhas com garantia públicaPronampe, fundos garantidores e fundos regionais: para quem servem e o que pedem
- 09Crédito para investimentoFinancie só a máquina que paga a própria parcela, com retorno e prazo na conta
Parte 3 · Pedir crédito do jeito certo
- 10O que o banco olhaOs cinco critérios da análise de crédito e o cadastro que a empresa pode conferir
- 11Garantias da empresaO que cada garantia prende, o que fica em risco e o que não oferecer
- 12O gerente e a pasta de créditoA relação com o banco antes de precisar e os papéis prontos para o pedido
- 13Comparar propostasDuas ou três ofertas na mesma tabela: custo efetivo, prazo, parcela e garantia
Parte 4 · Renegociar
- 14Hora de renegociarOs sinais de que a dívida não cabe mais, antes do primeiro atraso
- 15Ordem de pagamento no apertoO que pagar primeiro quando o dinheiro do mês não dá para tudo
- 16Renegociação com o bancoAlongar, dar carência ou consolidar: as saídas e o custo de cada uma
- 17Troca da dívida caraQuitar a dívida mais cara com um crédito mais barato, sem aumentar o total
- 18Acordo com fornecedorA dívida atrasada em parcelas, sem perder o fornecimento
Parte 5 · Sair da dívida e não voltar
- 19Plano de saída da dívidaA ordem de quitação, o valor extra de cada mês e a data da última parcela
- 20Painel da dívidaQuatro números para olhar todo mês e o sinal de cada um
- 21Limite de emergênciaO crédito aprovado antes de precisar, com regra para usar e prazo para devolver
- 22Política de crédito da empresaAs regras escritas de quando, quanto e como a empresa pode se endividar
- 23Sinais de que é hora de pedir ajudaOs alertas que pedem contador, advogado ou consultor antes que seja tarde
- 24Recuperação extrajudicial e judicialO que são, quando cabem e por que não são o primeiro passo
Para quem é
É para você se
- Tem dívidas em mais de um banco, no fornecedor ou no fisco e não sabe o total nem o custo
- Usa a conta garantida ou o cartão como dinheiro de todo mês
- Vai pedir crédito ou financiar uma máquina e quer comparar as propostas antes de assinar
- Precisa renegociar com o banco ou com o fornecedor antes de atrasar
Não é para você se
- Quer montar o fluxo de caixa e calcular o capital de giro necessário: veja o Manual de Fluxo de Caixa e Lucro
- Quer organizar as dívidas pessoais, o aval e a separação entre a casa e a empresa: veja o Manual de Finanças do Dono
- Quer técnica de negociação para qualquer mesa: veja o Manual de Negociação
- Procura indicação de banco ou de linha: o manual ensina a medir e comparar, não recomenda crédito
Perguntas frequentes
Por dentro do manual: Manual de Crédito e Dívidas da Empresa
Cada ferramenta tem tese, passo a passo, diagrama e um exemplo preenchido com uma cerâmica de tijolos e telhas de Imperatriz, do mapa das dívidas ao plano de saída. Junto vêm a planilha do mapa das dívidas, em Excel e Google Sheets, e 12 modelos prontos de pedido de proposta, pasta de crédito, pedido de renegociação e acordo com fornecedor.
Serve para o meu tipo de negócio?
Os exemplos cobrem prestador de serviço, comércio e pequena indústria. As ferramentas valem para qualquer empresa que define os próprios processos.
Em que formato chegam os manuais?
Os manuais chegam em PDF, com planilhas para abrir no Excel ou Google Sheets.
Posso imprimir?
Sim. Você pode ler na tela ou imprimir o PDF para uso pessoal.
A planilha tem trava ou limite de linhas?
Não. A planilha pode ser editada com os seus próprios números, sem trava ou limite de linhas.
Como recebo o acesso?
O acesso chega no e-mail usado na compra e fica disponível na área de membros.
E se eu não gostar?
Você tem 7 dias de garantia. Peça o reembolso pelo e-mail de suporte e devolvemos o valor integral.
Tem nota fiscal?
[A CONFIRMAR]
BIBLIOTECA COMPLETA
Os 60 manuais e as 60 planilhas, por menos que três manuais avulsos.
Leve este manual junto com todos os outros, por menos que três avulsos.
- 60 manuais em PDF, 100 páginas cada
- 60 planilhas em Excel e Google Sheets
- 5 áreas de gestão
- Acesso imediato e vitalício
Financeiro · Nº 54
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