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Finanzas · Nº 53

Manual de cobro y morosidad

Cobrar a tiempo y recuperar lo atrasado sin perder al cliente

¿Cuánto de lo que te deben ya venció y nadie lo está cobrando?

24 herramientas, una hoja de cálculo y el caso de una tienda resuelto con números para decidir a quién das plazo, cobrar a tiempo y cerrar acuerdos sin perder al cliente.

24 herramientas para decidir quién compra a plazo y con qué límite, montar la secuencia de cobro desde 3 días antes del vencimiento, llevar cada llamada a una fecha y cerrar acuerdos por escrito. Con una hoja de cálculo de 8 pestañas y 15 plantillas listas.

1hoja de cálculo lista
15plantillas para adaptar
24herramientas

Un libro explica el método. Este manual lo aplica: la herramienta, un ejemplo resuelto y una hoja de cálculo con tus números.

Pago seguro con Digistore24Garantía de reembolsoAcceso de por vida

Pago único de 29,00 US$. Antes de pagar, el formulario de pedido te muestra el importe final, con los impuestos de tu país.

Entrega digital: manual en PDF, hoja de cálculo y acceso en la plataforma Consylion.

Garantía de 14 días: si no es lo que esperabas, pide el reembolso total dentro de los 14 días posteriores a la compra.

Tu pedido lo procesa Digistore24, nuestro revendedor autorizado. Al comprar, aceptas los términos de uso y compra · política de reembolso.

Vendes bien y el dinero no entra. Abres la lista de cuentas a plazo: una buena parte ya venció, varias personas dieron plazo y nadie sabe quién aprobó cada cuenta. Al cliente de siempre te da vergüenza llamarlo, así que el cobro empieza cuando el atraso ya llega a 20 días. Y cuando por fin llamas, el tono sale mal: el cliente se ofende, deja de comprar y la factura sigue abierta.

LA HOJA DE CÁLCULO

Hoja de cálculo de crédito y cobro

Usa el ejemplo completado como referencia e introduce los datos de tu negocio en los campos indicados. Revisa las instrucciones y los cálculos antes de tomar una decisión.

Manual de cobro y morosidad · La hoja de cálculo en pantalla
La hoja de cálculo en pantalla
Manual de cobro y morosidad · Simulación con los datos del ejemplo
Simulación con los datos del ejemplo

¿TE RECONOCES AQUÍ?

Tres situaciones que este manual resuelve

Cuando un cliente nuevo pide plazo

Completas la ficha, calculas la nota de 0 a 100 con las cinco C y miras el límite que fija la política. Si el pedido pasa del límite, haces el cálculo del plazo antes de responder, como hizo Graça con el pedido grande de una constructora.

La hora del cobro, cada mañana

Abres la pestaña Cobro del mes: la lista del día por valor y atraso, la ficha de cada cliente y el registro de la llamada en el mismo lugar. Llamas con el guion de seis pasos y no cuelgas sin día, valor y forma de pago.

Cuando la promesa no se cumple

Revisas por la mañana las promesas que vencen hoy. Tras dos promesas rotas seguidas, se acabaron las promesas: propones un acuerdo con pago inicial, cuotas y reconocimiento de deuda. Si tampoco funciona, el manual te dice cuándo bloquear el plazo, cuándo pasar al último recurso y cuál elegir.

POR DENTRO

Lo que encuentras en cada herramienta

Cinco partes, en el orden en que nace y se resuelve una deuda: quién compra a plazo; el contrato y la prueba de la venta; la secuencia de cobro; la conversación y el acuerdo; y el último recurso con los números del mes. Cada herramienta trae paso a paso, un ejemplo con números de la misma tienda y un Manos a la obra. Al final: plan de 30 días, lista de verificación, 2 fichas y el Kit de plantillas.

Manual de cobro y morosidad · La herramienta: tesis, origen y diagrama
La herramienta: tesis, origen y diagrama
Manual de cobro y morosidad · El paso a paso y el ejercicio Manos a la obra
El paso a paso y el ejercicio Manos a la obra
Manual de cobro y morosidad · Ejemplo ilustrativo con números
Ejemplo ilustrativo con números: Eletro Salina, una tienda de material eléctrico con 12 empleados y 280 cuentas a plazo de electricistas y constructoras. Graça, la dueña, Tainá, en finanzas, y Damião, el vendedor de las constructoras, empiezan con una cuarta parte de la cartera vencida y cinco personas dando plazo.
Manual de cobro y morosidad · El diagrama en detalle
El diagrama en detalle

LO QUE TE LLEVAS

Todo lo que incluye la compra

  • El manual en PDF, con las 24 herramientas, el plan de 30 días y la lista de verificación de la política de crédito y cobro en marcha
  • La Hoja de cálculo de crédito y cobro, en Excel y Google Sheets, con 8 pestañas y el ejemplo de la tienda ya completado
  • El Kit de plantillas: 15 textos listos, de la política de crédito en una página al guion del reconocimiento de deuda y la orden del día de la reunión mensual de cobro
  • 2 fichas para completar: el registro del cliente a plazo y la llamada de cobro
  • Acceso al manual y a la hoja de cálculo en la plataforma Consylion
Manual de cobro y morosidad · Lo que llega a tu colección
Lo que llega a tu colección
Manual de cobro y morosidad · La lista de verificación final
La lista de verificación final

Índice completo

Las 24 herramientas, en el orden en que las usarás

Parte 1 · Quién compra a plazo

  1. 01
    El cálculo del plazoCuánto ganas si el cliente paga, cuánto pierdes si no paga y la probabilidad mínima de cobrar
  2. 02
    Política de crédito en una páginaQuién compra a plazo, cuánto, por cuánto tiempo y quién decide la excepción
  3. 03
    Ficha del cliente a plazoLos datos y los documentos que pides antes de abrir la cuenta, con la autorización de contacto
  4. 04
    Consulta y análisis de créditoLas cinco C y la consulta al buró de crédito convertidas en una nota de 0 a 100
  5. 05
    Límite de créditoEl valor inicial de cada cuenta y la escalera para subirlo con el historial

Parte 2 · El contrato y la prueba de la venta

  1. 06
    Condiciones de la cuenta a plazoPlazo, vencimiento, multa e intereses por escrito antes de la primera compra
  2. 07
    Contrato de apertura de cuentaLas cláusulas que el cliente firma y que sostienen el cobro después
  3. 08
    GarantíasAval, fianza y pagaré: cuándo pedirlos y cómo hacerlo sin ofender
  4. 09
    Prueba de la venta y de la entregaPedido, comprobante firmado y la lista de quién puede comprar en nombre del cliente

Parte 3 · La secuencia de cobro

  1. 10
    Secuencia por canalQué enviar, por qué canal y quién cobra, desde 3 días antes del vencimiento hasta 60 días después
  2. 11
    Recordatorio antes del vencimientoEl mensaje que ayuda al cliente a pagar a tiempo sin sentirse cobrado
  3. 12
    Mensaje de cobro que consigue el pagoLos seis elementos de un texto claro, firme y educado
  4. 13
    Los límites del cobro respetuosoExposición, amenaza y horario: lo que queda fuera de cualquier cobro

Parte 4 · La conversación y el acuerdo

  1. 14
    A quién cobrar primeroEl orden de la lista por valor y por días de atraso
  2. 15
    La llamada de cobroGuion de seis pasos para llamar sin incomodar y colgar con una fecha
  3. 16
    Excusas y objecionesQué responder a las seis frases que repite todo deudor
  4. 17
    Promesa con fechaCómo convertir un "la semana que viene" en día, valor y forma de pago
  5. 18
    Acuerdo y pago en cuotasPago inicial, cuotas y reconocimiento de la deuda sin renunciar a lo que es tuyo
  6. 19
    Bloqueo y regreso a las comprasCuándo suspender la cuenta y cómo traer de vuelta al cliente

Parte 5 · El último recurso y los números del mes

  1. 20
    Notificación formal y registro de morososCuándo usarlos, cuánto cuestan y cómo cerrar el caso después del pago
  2. 21
    Cobro por tercerosCuándo pasar la deuda a una agencia de cobro y qué exigirle
  3. 22
    Cobro en el tribunal de pequeñas causasEl camino simplificado para la deuda pequeña, con o sin abogado
  4. 23
    Pérdida, provisión y bajaCuánto reservar cada mes y cuándo dar la deuda por perdida, junto con el contador
  5. 24
    Panel de morosidadLos seis números del cobro que miras una vez al mes

Para quién es

Es para ti si

  • Vendes a plazo, con factura, crédito de la tienda o cuenta de la casa, y una parte de la cartera ya venció
  • Das plazo a ojo y ya te dejó de pagar un cliente que parecía bueno
  • En tu empresa varias personas conceden plazo y nadie sabe quién decidió cada cuenta
  • Te cuesta cobrarle al cliente de siempre y quieres un guion para hacerlo con firmeza y con respeto
  • Tienes un comercio, una distribuidora o una empresa de servicios, o eres profesional independiente y cobras al final del trabajo

No es para ti si

  • Quieres ordenar el flujo de caja de toda la empresa: para eso está el Manual de flujo de caja y ganancias
  • Lo que te preocupa son las deudas de tu empresa con el banco y los proveedores: mira el Manual de crédito y deudas de la empresa
  • Necesitas un dictamen jurídico para un caso concreto: el manual explica la regla general y te remite al abogado
  • Vendes solo al contado y ningún cliente te debe: el manual empieza el día en que das plazo
  • Buscas acabar con todos los atrasos de una vez: el manual ordena la política de crédito y mide cada mes si funciona

Preguntas frecuentes

Vendo poco a plazo. ¿Necesito todo esto?

No. Puedes empezar por tres herramientas: la política de crédito en una página, el recordatorio antes del vencimiento y el guion de la llamada. El resto entra cuando la cartera crezca. El plan de 30 días propone programar el recordatorio en la primera semana, aunque lo demás no esté listo.

¿Sirve para mi sector?

Sí, si alguien te paga después de recibir lo que vendiste. El ejemplo es una tienda, y cada herramienta trae un recuadro En tu sector con el caso de servicios, de comercio, de industria y distribución, y del profesional independiente que cobra al terminar el trabajo.

Las reglas de cobro cambian en cada país. ¿Cómo lo resuelve el manual?

El manual enseña el método y la regla general. Donde la regla cambia de un país a otro, como la multa y los intereses, el registro de morosos, el tribunal o los límites del contacto con el deudor, un recuadro En tu país te indica qué confirmar con tu abogado o tu contador antes de decidir.

¿Puedo cobrar multa e intereses a un cliente antiguo que nunca firmó nada?

Solo se puede exigir con seguridad lo que se acordó. El manual propone enviar las condiciones y el contrato de apertura de cuenta, y cobrar recargos de ahí en adelante. Antes de hacerlo, confírmalo con tu abogado.

¿Y si pierdo al cliente por cobrarle?

El manual parte de una idea simple: cobrar bien es ser previsible. La secuencia empieza con un recordatorio antes del vencimiento, los mensajes respetan los límites del cobro respetuoso y una herramienta entera explica cómo traer de vuelta a las compras al cliente que cumplió el acuerdo.

¿Necesito saber finanzas?

No. El nivel va de principiante a intermedio, con unos 6 minutos de lectura por herramienta. La hoja de cálculo hace las cuentas del plazo, de los recargos, de los acuerdos y de la provisión; tú cambias los datos del ejemplo por los tuyos.

¿Qué recibo y en qué formatos?

Cada manual viene en PDF, con unas 100 páginas y de 24 a 27 herramientas, cada una con su paso a paso y un ejemplo resuelto. Con el manual viene su hoja de cálculo en Excel (.xlsx), que también se abre en Google Sheets, con el ejemplo ya cargado. Las plantillas de mensajes, políticas y cláusulas están en el Kit de plantillas, dentro del PDF, para copiar y adaptar. Lees en el área de miembros y descargas los archivos.

¿Cómo sé si el material sirve para mi negocio?

La página de cada manual muestra el problema que resuelve, para quién es y para quién no, el índice completo, páginas de muestra y la empresa usada en los ejemplos. Los ejemplos vienen de pequeños negocios de varios sectores, con números ilustrativos. Si no te sirve, puedes pedir el reembolso total dentro de los 14 días siguientes a tu compra, como explica la Política de Reembolso.

¿Qué diferencia hay entre manual, área y colección?

El manual resuelve un problema. El área reúne todos los manuales y hojas de cálculo de una de las 6 áreas, por menos de lo que cuestan 5 manuales sueltos. La Colección Manuales Consylion reúne los 100 manuales y las 100 hojas de cálculo, por menos de lo que cuestan 8 sueltos, e incluye los próximos manuales de la Colección. Los productos fuera de la Colección, de Consylion Life o de Consylion Business, tienen precio propio, se venden aparte y no entran en el área ni en la colección.

¿Tengo que leerlo todo antes de empezar?

No. Cada herramienta funciona sola. Abre el índice, elige la herramienta del problema de hoy y empieza por ella. Si lo prefieres, léelo de principio a fin.

¿Necesito saber Excel?

Basta con lo básico: abrir el archivo y completar los campos indicados. La hoja viene con las fórmulas listas y con el ejemplo del manual cargado como referencia.

¿Cómo pago y cuándo recibo el acceso?

Con tarjeta o transferencia, en un pago único y sin mensualidad. Cuando se confirma el pago, recibes por correo el acceso al área de miembros. Con tarjeta aprobada, la confirmación es inmediata. Con transferencia, llega cuando el banco acredita el pago. Si el acceso no llega en 24 horas desde la confirmación, revisa la carpeta de spam y escribe a team@consylion.org.

¿Por cuánto tiempo tengo acceso y cómo puedo usar los archivos?

El acceso no vence y puedes descargar los archivos para usarlos sin conexión. La licencia es individual. Puedes leer, imprimir para uso propio y completar y adaptar la hoja y las plantillas con los datos de tu empresa. Si trabajas en consultoría, contabilidad o gestión, puedes aplicar las herramientas con tus clientes y entregarles el resultado de tu trabajo, no los archivos. No está permitido compartir, revender ni distribuir los archivos ni el acceso.

¿Cómo funcionan el soporte y el reembolso?

El soporte es por correo, en team@consylion.org, en días hábiles, con respuesta en un plazo máximo de 5 días hábiles, para dudas de acceso, archivos y pago. No incluye consultoría ni orientación sobre cómo aplicarlo en tu caso. Puedes desistir de la compra dentro de los 14 días siguientes a tu compra, sin dar explicaciones, y te devolvemos todo lo que pagaste por el mismo medio de pago. La solicitud se hace por ese mismo correo, y los detalles están en la Política de Reembolso.

Todos los 100 manuales

COLECCIÓN MANUALES CONSYLION

Los 6 departamentos de tu empresa, por menos de lo que cuestan 8 manuales sueltos.

Este manual resuelve el problema de hoy. La colección resuelve el siguiente, y el que venga después, sin pagar de nuevo.

  • 100 manuales con 2403 herramientas listas, para leer en pantalla y descargar en PDF
  • 100 hojas de cálculo para Excel y Google Sheets
  • 6 áreas de gestión
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Entrega digital: manual en PDF, hoja de cálculo y acceso en la plataforma Consylion.

Garantía de 14 días: si no es lo que esperabas, pide el reembolso total dentro de los 14 días posteriores a la compra.

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Finanzas · Nº 53

Cobra a tiempo sin pelearte con el cliente

Cada día que una factura vencida pasa sin cobro, es tu caja la que financia al cliente. Con el manual y la hoja de cálculo decides quién compra a plazo, cobras con un orden y un guion, y sabes qué hacer cuando la promesa no se cumple. Empieza por la Parte 1 y escribe tu política en una página.

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